DenizBank Genel Müdürü Hakan Ateş, bankacılık bölümü, Türkiye iktisadı, DenizBank’ın birinci yarı performansı ve gelecek devir beklentilerine ait yaptığı açıklamada, Türk bankacılık dalında yılın birinci yarısında kredi büyümesinin, geçmiş devir performanslarının gerisinde kaldığını, karlılık olarak ise kısmen yavaşladığı bir periyot geçirdiklerini söyledi.
Mevduat birikiminin yabancı para cinsinden mevduata kaymış olmasının Türk lirası (TL) cinsinden faiz oranlarının yüksek seyrine sebebiyet vererek TL likiditesinin daralmasına ve bunun bir sonucu olarak da kredi büyüme suratının yavaşlamasına neden olduğunu belirten Ateş, etkin kalitesinin ise geçen yılın birebir devri ile kıyaslandığında bozularak takipteki kredi oranının yüzde 4,4 düzeyine yükseldiğini kaydetti.
Enflasyondaki gerileme eğilimine paralel yılın ikinci yarısında TL faizlerde gerileme olacağını iddia ettiklerini lisana getiren Ateş, “Bu da kredi genişlemesine imkan sağlarken, tıpkı vakitte takibe dönüşüm suratında bir yavaşlama ve takipteki kredilerden tahsilatlara bir ivme kazandırabilir. Sistemdeki kredi ve mevduatın durasyon farkından ötürü bankacılık bölümünün net faiz marjı, yılın ikinci yarısında beklediğimiz faiz düşüşü ortamında yılın birinci yarısına kıyasla daha düzgün bir performans sergileyebilir.” dedi.
Ateş, büyümedeki toparlanmayla birlikte değerlendirildiğinde, bankacılık bölümünün en değerli gelir kalemi olan net faiz gelirlerinin yılın birinci yarısına kıyasla daha yüksek olabileceğini vurguladı.
Takipteki kredi portföyüne net girişlerin de azalmasıyla birlikte karşılık masraflarının de ikinci yarıda birinci yarıya nazaran kısmen daha düşük kalarak karlılığa olumlu katkı sağlayacağını belirten Ateş, şunları kaydetti:
“Kredi genişlemesinin yavaşladığı bu süreçte TL likiditenin yavaş döngüsü nedeniyle gerçek kesimin iş hacimlerinde daralma, alacak vadelerinin uzaması ve finansman masraflarındaki artışlar sonucunda bankalardaki takipteki krediler oranında artış ve banka karlılıklarında da gerileme gördük. 2019’un ikinci yarısında beklediğimiz faizlerdeki muhtemel gerileme ile bu sürecin kısmen telafi edilebileceğini düşünüyoruz.”
“TAKİPTEKİ KREDİ ORANLARI BAŞ EDİLEMEYECEK NOKTADA DEĞİL”
Hakan Ateş, bankacılık kesiminde takipteki kredi oranının haziran sonu prestijiyle yüzde 4,4 düzeyinde olduğuna ve bu oranın 2009 yılında global kriz devrinde ulaşılan yüzde 5,5 düzeyinin hala epey altında bulunduğuna işaret etti.
Ateş, “Yılın ikinci yarısında işsizlikteki artış kaynaklı kişisel kredilerde ve kredi kartı segmentlerinde kısmi takip artışları olsa da bu bankacılık bölümünün baş edemeyeceği bir noktada değildir” dedi.
Bu yıl yabancı para cinsinden kişisel borçlanmaların kaldırılmış olmasının, kur tesiri sebebiyle kişisel kredilerden kaynaklanabilecek takipleri sınırladığını vurgulayan Ateş, Mayıs 2018’de bunun bir benzerinin şirketlere de uygulanmaya başlandığını ve olumlu tesirlerinin gelecek vakitlerde daha güzel anlaşılacağını söyledi.
Ateş, şöyle devam etti:
“Bankacılık bölümü, gerek yüksek karşılıkları gerekse de kaliteli teminat yapısı ile sıkıntı geçen 1-1,5 yıllık periyotta besbelli bir sermaye güçlendirmesine muhtaçlık duymamıştır. Net borçluluğun azaldığı bu türlü bir devirde bankacılık dalı de net dış borç ödeyicisi pozisyonunda olmuş, risk düzeyini aşağı çekmiştir. Kredi büyümesinin de yavaşlamış olduğu bu periyotta içsel sermaye oluşumundaki yavaşlama, risk yüklü varlıkların büyüme suratındaki düşüş ile dengelenmeye çalışılmıştır. Bu sayede, geçen yılın tıpkı devrine nazaran gerilemiş olsa da Türk bankacılık kesiminin sermaye yeterlilik oranı yüzde 17,1 ve çekirdek sermaye yeterlilik oranı yüzde 12,9 düzeyinde, hala epeyce tatminkar seviyededir.”
“FAİZLERİN DÜŞÜRÜLMESİ İÇİN UYGUN ORTAM VAR”
DenizBank Genel Müdürü Ateş, çeşitli ekonomik dış sebeplerle dış finansmanın zorlaşması, içeride döviz talebinin süratle artması ve döviz kurlarının uzunca bir mühlet yükselmeye devam etmesinin, ithalatının yüzde 90’ı üretim faktörleri olan Türkiye’de maliyet enflasyonunun da süratle yükselmesine neden olduğunu söyledi.
Ekonominin dingin olmasına karşın Merkez Bankası’nın bu sebepten ötürü TL faizlerini yükselterek bilhassa bireylerin TL’den dövize geçişlerini yavaşlatmaya çalıştığını tabir eden Ateş, cari açığın sıfırlandığı, risk algılamasının azaldığı bugünlerde ise döviz talebinin azaldığını ve iktisatta de sakinliğin devam etmesi sebebiyle faizlerin düşürülebilmesi için uygun bir ortamın olduğunu kaydetti.
Ateş, “Geçmişe bakıldığında 300 baz puanlık bir risk priminin (kısa vadeli gerçek getirinin) makul olduğu ve enflasyon beklentisinin yüzde 12,5’e inebileceği bir süreçte, risk primini süratle yükseltecek öteki faktörler devreye girmezse Merkez Bankası’ndan yıl sonuna kadar 800-900 baz puan faiz indiriminin gelmesini olası görüyoruz” dedi.
“MEVDUAT FAİZLERİNDE AŞAĞI TARAFLI DEĞİŞİM DEVAM EDECEK”
Hakan Ateş, piyasadaki gelişmeleri hayli yakından takip ettiklerini ve titizlikle stratejilerine yansıttıklarını, bu çerçevede, mevduat faiz oranlarında aşağı istikametli değişimin yıl sonuna kadar devam edeceğini öngördüklerini belirterek, “Diğer yandan, enflasyona endeksli vadeli mevduat eserini hayata geçiren birinci özel bankayız. Birikim sahibi müşterilerimize yenilikçi eserler sunarak birikimlerine paha katmak ve sürdürülebilir bir vadeli mevduat tabanı yaratabilmek bizim ana hedeflerimizden” sözlerini kullandı.
Ateş, misal formda, ferdî kredi faiz oranlarında da gelecek 6 ay boyunca kademeli olarak aşağı taraflı bir hareket beklediklerini söyledi.
DenizBank olarak kişisel kredilere uyguladıkları faiz oranlarını piyasadaki gelişmeleri takip ederek anlık olarak revize ettiklerini aktaran Ateş, “Müşterilerimizin tüketim taleplerini ertelemeksizin muhtaçlıklarını gidermelerine imkan sağlıyoruz. Süratli ve esnek teknolojik altyapımız sayesinde şubelerimiz, dijital kanallar ve bayi kanallarımızdan, müşterilerimize kredi muhtaçlıkları oluştuğu anda karşılayacak tahliller üretiyoruz” dedi.